Haben Sie Ihre Hausaufgaben - Finden Sie die Hypothek, die Ihrem Lebensstil und Ihrem Budget

Sie haben sich an Häusern für die Monate, und schließlich Sie es gefunden haben - das Haus, das genau das Richtige. So, jetzt ist alles, was Sie zu tun haben, ist den Kauf Ihrer neuen Heimat, zu verschieben, und man sich, nicht wahr? Nicht ganz. Es gibt einen weiteren großen Schritt zu gehen-immer ein Hypothekendarlehen. Sie gehen zu wollen, entscheiden über die Art der Hypotheken-und Zahlungsbedingungen, die sich in Ihrem Haushalt. Und Sie gehen zu müssen, bereiten Sie sich, wenn Sie einige der Forschung. Was folgt, ist wertvolle Informationen, die von entscheidender Bedeutung bei der Sie Darlehen Entscheidungen, passen Sie Ihr Budget und Umstände. 

Serie: 3 finden die perfekte Ergänzung für Ihr Home Mortgage 

Faktoren, die sich auf Ihre Hypothek 

Hypotheken-Zahlungen werden auf der Grundlage der folgenden Kriterien: 

Höhe des Darlehens 

Länge des Darlehens 

Mitnahme 

Discount-Punkte 

Schließen Kosten 

Bonität 

Einkommensniveau 

Sperren im Zeitraum 

Darlehensbetrag: der Betrag Ihres Darlehens können Sie Zinssatz, falls der Betrag finanziert über die konformen Darlehen Grenzen von Fannie Mae und Freddie Mac, (privaten Unternehmen durch die Bundesregierung), dass die Verwaltung der Darlehen. Die konformen Darlehen begrenzen Veränderungen zu Beginn eines jeden Jahres. 

Kürzere Darlehen, wie ein 30 Jahre oder 15 Jahre beachten, können Sie Tausende von Dollar an Zinszahlungen während der Laufzeit des Darlehens, die jedoch von Ihrem monatlichen Zahlungen werden hoch. Eine einstellbare Rate Hypothek kann Sie mit einem niedrigeren Zinssatz als eine festverzinsliche Hypotheken, aber Ihre Zahlungen können Sie höher, wenn der Zinssatz ändert. 

Anzahlung: Eine große Anzahlung wird Ihnen die optimale Rate. Wenn Sie haben das Geld und jetzt möchten Sie Ihre Zahlungen zu senken, können Sie Punkte auf Ihrem Darlehen zu senken Sie Ihre Hypothek Rate. Das Konzept ist einfach: Im Gegenzug für mehr Geld im Voraus, Kreditgeber sind bereit, ihre Zins-, Schneiden der Kreditnehmer die Zahlungen. Denken Sie daran, die anstehenden Kosten und Schließen Kosten in Ihrem Mitnahme Entscheidung. 

Schließen Kosten. In Ergänzung zu Ihrer Anzahlung, werden Sie bezahlen müssen schließen Kosten für die Bearbeitung Ihres Darlehens und die Übertragung der Eigentums vom Verkäufer an Sie, den Käufer über. Schließen Kosten im Bereich von 3% -5% des Darlehensbetrages, je nachdem, wo Sie leben, die das Darlehen Sie und Ihr Stichtag. In einigen Fällen können Sie Finanzierung bestimmter Abschluss Kosten in Ihrem Hypothekendarlehen. Wenn Sie sich für Darlehen, Ihr Darlehensgeber erhalten Sie eine Schätzung der Kosten schließen, die in der Regel enthalten: 

Origination Gebühren. 

Kosten für die Bearbeitung Ihrer Darlehen (einschließlich der Erhebung und Beurteilung Eigentum). 
Artikel im Voraus bezahlt wurden, wie im ersten Jahr Hypothekenversicherungen Prämie im ersten Jahr Gefahr Versicherungsprämie und ersten Jahr Hochwasser oder Erdbeben Versicherungsprämien, falls erforderlich. 

Treuhandkonten - ein Konto des Kreditgebers in dem die homebuyer zahlt in der Regel für die Stadt / Landkreis Eigentum Steuern, Hypothekenversicherungen, Gefahr und Versicherung, falls erforderlich. 

Titel Versicherungskosten. 

Aufnahme und Übertragung von Gebühren. 

Anwaltskosten. 

Credit Score: Ihre Kredit-und Schulden-to-Income-Ratio auf die Bedingungen des Darlehens durch den FICO score, die verwendet wird, um festzustellen, Ihre Kredit-Rating. Wenn Sie über gute Kredit-und Ihre monatlichen Einkommen von mehr als Ihre monatlichen Schuldverschreibungen, erhalten Sie die auf einen niedrigeren Zinssatz. Allerdings, wenn Ihr monatliches Einkommen kaum deckt minimalen Schuldverschreibungen, erhalten Sie keine den niedrigsten Zinssatz auch, wenn man ein gutes Kredit-Bericht. 

Lock-in-Preis: Beim Einkauf für ein Darlehen nicht vergessen, dass die Zinsen ändern sich häufig. Es ist wichtig, fragen Sie Ihren Hypothek repräsentativ ist, wenn eine Lock-in ist möglich. Dies garantiert Ihnen einen bestimmten Satz, sofern die Darlehen geschlossen ist, mit einem festgelegten Zeitraum. 
Bestimmen, wie groß ein Monatliche Zahlung Hypothek Sie sich leisten können 

Ihre Wahl der Hypothek wird durch Fragen wie 
Wie viele Jahre erwarten Sie in Ihrem neuen Zuhause? 
Wie wichtig ist es, frei zu sein von Hypotheken-Schulden vor, die Ihre Kinder's College Rechnungen oder planen Sie Ihre Zukunft Eintritt in den Ruhestand? 
Wie komfortabel sind Sie mit der Sicherheit eines festen Hypothek Zahlung gegen eine Zahlung, die sich im Laufe der Zeit ändern? 

Ihre monatliche Zahlung variieren je nach Art und Dauer des Darlehens und den Betrag, den Sie legen. Die meisten Kreditgeber wird Ihnen helfen, wählen Sie das Darlehen, das am besten geeignet, um Ihre finanzielle Situation. 

Wie tief ein Zinssatz können Sie erwarten? 

Die kurzfristigen Darlehen bieten niedrigere Zinsen und gliedern sich in zwei Arten. Eine feste Hypothek bedeutet, dass die Rate gesperrt ist für die Laufzeit des Darlehens. Einstellbare bewerten, auch als Arm-oder variabel verzinsliche Anleihe, ist ein Hinweis, dass im Allgemeinen bietet niedrigere Zahlungen für das erste Jahr und dann in regelmäßigen Abständen auf der Grundlage der Bedingungen für Ihren Hinweis. Zahlend Rabatt "Punkte" können Sie Ihre niedrigeren Zinssatz. Wenn erforderlich, dass Sie Ihren Kredit zu bezahlen oder Punkte, wenn Sie kaufen wollen, "down" den Zinssatz mit Punkten, denken Sie daran, dass ein Punkt entspricht 1% des Darlehensbetrages. 

Die Wahl der richtigen Finanzierung 

Wenn Sie wollen, dass die Stabilität und Vorhersehbarkeit der eine Reihe für die Dauer Ihrer Anleihe, dann eine feste Rate Mortgage kann für Sie. In der Regel, je länger die Laufzeit der Hypothek, die mehr Interesse zahlen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens. Obwohl, eine längerfristige bedeutet, dass Ihre monatlichen Hypothek Zahlungen werden weniger als wären sie mit einem vergleichbaren kurzfristige Hypothek. 

30 Jahre gegenüber 15 Jahren festverzinsliche Hypotheken. 

Eine 30-Jahres-Hypothek wird eine geringere monatliche Zahlung und einen höheren Zinssatz als ein 15-Jahres-Hypothek. Sie haben eine geringere monatliche Verpflichtung, sondern Sie zahlen mehr für Ihr Haus im Laufe der Zeit, da Sie zahlen es mit Zinsen für einen längeren Zeitraum. 
Auf der anderen Seite, ein 15-Jahres-Hypothek wird, dass sie eine höhere monatliche Zahlung und einen niedrigeren Zinssatz, so dass Sie weniger zahlen Sie für Ihr Haus, denn Sie bezahlen ihn in einem kürzeren Zeitraum. 

Einstellbare Rate Mortgage. 

ARMs, sind kurzfristige festverzinsliche Darlehen: Nach der festen Zinssatz Begriff ist, der Satz passt in regelmäßigen Abständen im Einklang mit dem geltenden Zinssatz zu diesem Zeitpunkt. A 5 / 1 ARM, zum Beispiel, hat einen festen Zinssatz für fünf Jahre und dann passt jedes Jahr für die nächsten 25 Jahre. (Arme der Regel auf einem 30-Jahres-Plan.) 

Die Länge der pauschalen Begriff der Regel auf einem ARM kann überall von einem Monat bis zu 10 Jahren. Je länger der Satz festgelegt ist, desto höher die Zinsen erhalten Sie. Aber im Allgemeinen - und es wurden Ausnahmen in der Vergangenheit - ARMs kostet weniger in die kurzfristigen. Mit dem Arm, Ihre monatlichen Zahlungen und Zinsen sollte niedriger sein als entweder eine feste Rate 15-jährigen oder 30-Jahres-Hypothek. 

Das Risiko mit einem ARM ist, dass, wenn die Zinssätze steigen, könnten Sie am Ende zahlen viel mehr als Sie erwartet für. Überprüfen Sie, ob Ihre ARM hat einen Cap-Rate, so dass, wenn Preise steigen, können Sie die Änderung nicht einen bestimmten vordefinierten Grenzwert. 

Wenn Sie wissen, werden Sie in einem Heim für 12 Jahre oder mehr, eine 30-jährige festverzinsliche Hypotheken könnte besser für euch, als, sagen wir, 5 / 1 ARM, wo Sie sie einen Preis für fünf Jahre und dann passt jedes Jahr nach, dass. Aber, wenn Sie glauben, werden nicht in der Heimat von mehr als fünf oder sechs Jahre, 5 / 1 ARM könnte sinnvoller. 

Hypotheken-Shopping-Tipps. 

Sprechen Sie mit der Hypothek Spezialisten bei Ihrer Bank. Wenn Sie beginnen, sich für ein Haus können sie Ihre finanzielle Situation bewerten und Ihnen helfen, festzustellen, dass ein Kaufpreis in Ihrem Haushalt und eine Hypothek Programm, das Ihren Lebensstil und Einkommen. In vielen Fällen kann Ihr Berater einen Pre-Hypothek genehmigt, bevor Sie Ihren Kauf abschließen. 

Lassen Sie sich von einem Hypotheken-Spezialist bei Ihrer Bank, die Sie berechnen Zahlungen an verschiedenen Zinssätze. Dies wird Ihnen helfen, festzustellen, dass eine monatliche Zahlung kann bequem in Ihr Budget. 

Arten von Hypotheken-Programme. 

Die meisten Kreditgeber sind verpflichtet, dafür zu sorgen, dass die Finanzierung Ihres Hauses ist lohnende Erfahrung und mühelos. Zu diesem Zweck gibt es viele Programme zur Verfügung, um eine Vielzahl von Situationen, Lebensstil und Ihre finanzielle Profile. Dazu gehören: 

Festverzinsliche Darlehen. Wenn Sie ein Haus gefunden haben, Sie zu leben, für 10-30 Jahre, eine festverzinsliche Darlehen. Es ist vorhersehbar und stabil, da der Zinssatz für die gesamte Dauer des Darlehens. Da die monatliche Zahlung für das Kapital und Zinsen bleibt die gleiche gilt für die Laufzeit des Darlehens, ist es einfacher zu planen einen Haushalt. Die meisten Kreditgeber bieten viele festverzinsliche Darlehen mit Laufzeiten an Ihr Budget, einschließlich Darlehen, die kein Geld. 

Einstellbare-Rate Darlehen. 

Wenn Sie vorhaben, sich in Ihrem Hause für eine kürzere Zeit, oder erwarten Sie, um Einkommen für die Jahre, eine einstellbare-Rate Mortgage (ARM) kann nur die richtige Passform für Sie. Ein ARM Darlehen beginnt in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz als erste traditionellen festverzinslichen Darlehen. Nach einer ersten Reihe Zahlungsfrist (in der Regel ein, drei, fünf, sieben oder zehn Jahre), der Zinssatz kann sich ändern, in regelmäßigen Abständen (in der Regel jährlich oder halbjährlich) auf der Grundlage von marktüblichen Bedingungen. Da die Änderungen in Ihre monatliche Zahlung Veränderungen. ARM-Darlehen zeichnen sich durch eine Anpassung "Cap", die Grenzen, wie viel der Zinssatz kann nach oben. Diese schützt Sie vor starken Anstieg in Ihrer monatlichen Zahlung. 

Darlehen für die erste Zeit homebuyers. 

Die meisten Banken bieten erschwingliche Darlehen zu erleichtern, zum ersten Mal homebuyers mit begrenzten Einsparungen, für einen Kredit. Insbesondere FHA und VA Regierung Darlehen zur Verfügung stehen qualifizierte Käufer, die auf Einkommen oder Eigentum befindet. Diese erschwingliche Finanzierung Programme können dazu beitragen, dass es leichter, ein Haus kaufen, da sie nur wenig oder kein Geld und auch eine flexible Kredit-und Einkommen-Leitlinien. 

Tilgungsplan. 

Auch darüber nachdenken, wie schnell Sie möchten, dass die Rückzahlung Ihres Darlehens - innerhalb von 15 Jahren, 20 Jahre, 25 Jahre, 30 Jahre? Möchten Sie vierzehntägiges Hypothek Zahlungen? In der Regel früher Sie das Darlehen, desto mehr sparen Sie bei den Zinszahlungen. Allerdings, je länger sich der Begriff der Finanzierung ist, desto geringer Ihre monatlichen Zahlungen vielleicht. Also, wenn Sie ein Darlehen Begriff, der Auffassung, Ihr Budget, Ihre langfristige Konsumverhalten, Ihr Einkommen während der Laufzeit des Darlehens und wie lange Sie bleiben in Ihrem Hause. 

Welcher Kredit ist für mich geeignet? 

Die Lifestyle-Situationen können Sie den Kredit entscheiden, welche Sie vielleicht zu prüfen. 

"Die niedrigste monatliche Zahlung ist sehr wichtig für mich, und ich werde in meinem Haus für weniger als fünf Jahre." 
Eine Zwischenlösung ARM (fünf Jahre oder mehr), wenn Ihr Einkommen wird oder mit einem Rückgang. 
Eine kurzfristige ARM (drei Jahre oder weniger), wenn Sie erwarten, Ihr Einkommen zu erhöhen. 

"Die niedrigste monatliche Zahlung ist sehr wichtig für mich, und ich werde in meiner Heimat für mehr als fünf Jahre." 
Ein befristeter Hypothek (zum Beispiel, 30 Jahre fest). 
Eine Zwischenlösung ARM, wenn Sie erwarten, Ihr Einkommen zu halten steigt. 

"Ich habe wenig Geld für eine Anzahlung." 
AN FHA Darlehen. 
Ein VA-Darlehen, wenn Sie ein Veteran sind. 

"Ich habe keine traditionellen Kredit-Referenzen (zB Auto-Darlehen oder Kreditkarten), aber ich bezahle meine Miete und andere Rechnungen pünktlich." 
Ein FHA Darlehen. 
Ein VA-Darlehen, wenn Sie ein Veteran sind. 

"Zahlt sich aus meiner Hypothek schneller und Geld sparen, indem weniger Interesse langfristig ist es, was das wichtigste für mich." 
Eine kurzfristige Hypotheken, wie 15 - oder 20-Jahres-Darlehen mit festem Zinssatz. 
Ein vierzehntägiges 30-Jahres-Hypothek beschleunigt den Abbau im Prinzip durch die Anwendung mehr als eine zusätzliche Zahlung pro Jahr, Senkung der Zinsen und der gesamten Laufzeit des Darlehens 

Kreditnehmer Protection Plan 

Kreditnehmer Protection Plan ist eine optionale Funktion Ihres Darlehens, das die Sicherheit in schwierigen Zeiten - wie ein unerwarteter Verlust von Arbeitsplätzen oder einer Behinderung. Kreditnehmer Protection Plan erhalten, wird Ihre monatlichen Haupt-und Zinszahlung, wenn Sie Ihren Job verlieren oder nicht in der Lage sind zu arbeiten aufgrund von Krankheit oder Verletzung. Kreditnehmer Protection Plan kann insgesamt bis zu 12 Monaten, je nach Möglichkeit, den Schutz und Nutzen Zeitraum ausgewählt. Und wenn Sie sterben sollten bei einem Unfall Ihre gesamte Darlehenssaldo wird abgebrochen. 

Vorteile des Schutzes. 

Erschwinglich. Entscheiden Sie, was Sie und Ihre Familie brauchen und wir werden dazu beitragen, dass sie erschwinglich. 

Leicht zu erhalten. Es gibt keine gesundheitlichen oder medizinischen Anforderungen und Prüfungen jeder Größe Darlehen qualifiziert. 

Zusätzliche Vorteile. Ihre monatlichen Leistungen werden nicht gekürzt werden, weil der andere staatliche Leistungen bei Arbeitslosigkeit oder Behinderung Einkommen, das Sie erhalten. 
Schutz Möglichkeiten vor Schließung Darlehen auch unfreiwilliger Arbeitslosigkeit und Behinderung und können einzeln gekauft werden, oder als Kombination. Diese Optionen auch Unfalltod Schutz und sind auf einer einzigen oder gemeinsame Grundlage. 

Schnelle Antworten und gestrafft werden. Die Genehmigung sollte schnell und einfach. Viele homebuyers, die ausgezeichnete Bonität werden können, die für eine Hypothek, die zum Zeitpunkt der Anmeldung und mit sehr wenig Dokumentation. 

Reibungslosen Hypotheken mit 80% weniger Schreibarbeit. 

Verwenden Sie einen eigenen Prozess, um festzustellen, ob Sie die Voraussetzungen für diese Funktion gestrafft Darlehen. Das bedeutet weniger Graben-, Sortier-und zur Papierkram für Sie. 

Ihre Qualifikation für reduzierte Papiere hängt von einer Reihe von Faktoren ab: 
Starke Kredit - muss nicht perfekt sein 
Art der Hypothek Sie sich entscheiden - viele Hypotheken und Darlehen beträgt bis zu $ 750,000 sind 
Auch wenn Sie keinen Anspruch auf die 80% weniger Papierkram Hypothek Funktion, Ihre Hypothek Antrag noch genehmigt werden. 

Kauf einer Wohnung ist eine der wichtigsten Ereignisse in Ihrem Leben. So sprechen Sie mit der Hypotheken-Profis, machen Sie Ihre Hausaufgaben, und wählen Sie ein Darlehen, die Ihrem Lebensstil und Ihrem Budget. Und genießen Sie die Zufriedenheit der Eigentümer Ihren eigenen vier Wänden.