Hypothek Allgemeine Erläuterungen

Wenn Sie die Jagd nach einer Hypothek, werden Sie feststellen, dass es viele verschiedene Arten von Hypotheken zur Verfügung. Ich werde einige der häufig, und ihre Verwendung. 

15 vs 30 Jahre 

Ihre Hypothek Begriff kann nur über alles, was Sie wählen. 15 und 30 Jahre sind sehr beliebt in diesen Tagen, obwohl 10 und 20 Jahren auch zur Verfügung stehen. 

Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Doch die Hauptattraktion des kurzfristigen Hypotheken ist das Geld, das Sie speichern. 

Zum Beispiel auf einem $ 200.000 Hypothek mit einem festen Zinssatz von 4,5%, Sie zahlen $ 1013,38 pro Monat für 30 Jahre und $ 1529,99 pro Monat für 15 Jahre. Mehr als 30 Jahren zahlen Sie im Vergleich zu $ 364,816.80 $ 275,398.20 über 15 Jahren eine Ersparnis von $ 89,418.60 oder 24,5% im Interesse. 

Wenn Sie schneiden eine sehr konservative Quartal Prozent sich für die Verringerung der Exposition durch die Kreditgeber 15 Jahren, Ihre Ersparnisse werden fast 26%. 

Einstellbare Rate Hypotheken (ARM) 

ARM sind Hypotheken, deren Preise anpassen, je nach den Bedingungen des Vertrages, die Sie mit dem Kreditgeber. 

In der Regel sind die Zinssätze für die ersten 1, 3, 5, 7 oder 10 Jahre. Nach Ablauf dieser Frist ist, Sätze werden zu schwanken innerhalb der Grenzen der Vertrag mit dem Kreditgeber. 

Begriffe sind in der Regel 15 oder 30 Jahre (auch wenn man verhandeln kann nur über die Dauer Sie möchten). Es kann ein Ballon an. 

Da der Kreditgeber ist dabei nicht so groß ist die Gefahr, Geld zu verlieren, wenn die Zinssätze steigen, werden diese Kredite haben einen niedrigeren Ausgabeaufschlag als eine feste Hypotheken. Die niedrigsten Quoten werden für 1 Jahr ARM und wird entsprechend nach oben. 

Viele Menschen nehmen eine ARM auch in Zeiten niedriger Preise, wie jetzt, weil sie sogar noch niedriger und in der Lage sind, leisten mehr Haus. Allerdings wird der Darlehensnehmer, die das Risiko, dass er noch leisten kann das Haus nach dem Preis zu steigen. 

Sie werden verwendet, um gemeinsam für den Vertrag zur Begrenzung der Schwankungen von 2% pro Jahr. Jedoch 5% schwingt immer die Regel. Je nachdem, was passiert, auf die Zinssätze haben, sind Sie vielleicht Preisen aus Ihrem Haus. Natürlich können Sie neu starten, wenn Preise gehen zurück. 

Die durchschnittliche Hausbesitzer besitzt sein oder ihr Haus für ca. 7 Jahren. Wenn Sie planen, um vor der ersten festen Laufzeit der ARM ist, es ist eine gute Wahl. Wenn Sie vorhaben, länger als zehn Jahre, einen festen Satz könnte eine bessere Option. 

Ballon-Hypothek 

Ein Ballon ist eine Hypothek, die nicht vollständig bezahlt am Ende seiner Amtszeit. 

So können Sie beispielsweise eine 15-jährige festverzinsliche Hypotheken, mit dem Sie zahlen weniger als den normalen Abschreibungen Zeitplan fordern. Am Ende der 15 Jahre, werden Sie noch verdanken einen Teil des Kapitals. Wie viel, hängt von den Bedingungen des Vertrages. 

Interesse nur eine Hypothek ist ein Beispiel für diese Art von Darlehen. Im Falle eines Interesses nur Darlehen, der Ballon wird der volle Betrag, den Sie ursprünglich ausgeliehen. 

Diese Art von Hypotheken erlaubt Kreditnehmer entweder zu leisten mehr Haus, dann könnte sie sonst kaufen oder ihre reduziert ihre monatlichen Kosten, die ihnen zu verbringen oder investieren ihre Ersparnisse an anderer Stelle. 

Auch, wenn Sie planen, um vor dem Ballon ist und der Erlös aus dem Verkauf sind genug, um den Ballon, könnte dies eine gute Idee. Sie jedoch mit der sehr realen Möglichkeit, die sich mit Bargeld, wenn Sie verkaufen, um den Ballon, vor allem wenn Sie haben, zu verkaufen, zu einer Zeit sinkender Immobilienpreise. 

Alle zwei Wochen Hypotheken 

Ein vierzehntägiges Hypothek liegt dann vor, wenn die Hälfte der normalen Hypothekentilgungsraten alle zwei Wochen. Da Sie die 26 Zahlungen pro Jahr, statt 24, Wind bis Sie bezahlt das Interesse früher und Speichern großem Interesse. 

Nehmen wir das Beispiel eines $ 200.000, 4,5% festverzinsliche Hypotheken mit 30 Jahren. Die normale Zahlung wäre $ 1013,37 pro Monat. 

Der Betrag ist vierzehntägiges $ 506,91. Aber die Auszahlung ist enorm. Ihr Darlehen wird 5 1 / 2 Jahren und sparen Sie 28% oder $ 32,639.75 Interesse. 

Sie können Ihren eigenen vierzehntägiges Hypothek mit Ihrer bestehenden Hypothek, vorausgesetzt, es ist keine Vorauszahlung Strafe (die in der Regel gilt nur für den ersten Jahren ohnehin). Senden Sie einfach in Ihrer Bank oder Ihrem Girokonto Lastschrift für eine Hälfte Ihrer Hypothek Zahlungen alle zwei Wochen. Es sollte keine zusätzliche Kosten oder Gebühren, dies zu tun. 

Oder kann man ein ähnliches Ergebnis, indem Sie Ihre monatlichen Zahlung von zwölf und fügte hinzu, dass auf Ihre Zahlung. In diesem Beispiel, das würde sich als eine zusätzliche $ 84,44 pro Monat. 

Das Geheimnis ist, dass eine Vorauszahlung, egal wie klein wird zu Einsparungen bei den Zinsen und eine kürzere Zahlungsfrist. 

Bridge Loans 

Bridge-Darlehen werden in der Immobilien-Transaktionen, um die Anzahlung auf ein neues Zuhause, wenn der Kreditnehmer Eigenkapital hat in seiner alten Heimat, aber nicht genug Geld. 

Es ist in der Regel eine kurzfristige, Zinsen nur Darlehen, die zurückgezahlt werden, wenn der Hausbesitzer verkauft seinen alten Haus. 

Konventionelle Hypothek 

Die meisten konventionellen Hypotheken sind, nur die Bedingungen variieren. Eine konventionelle Hypothek für die meisten Menschen ist ein 15 oder 30 Jahre festverzinsliche Hypotheken mit mindestens 20% nach unten. 

Bau Hypotheken 

Es handelt sich um Darlehen, die wirklich mit einem höheren Zinssatz als eine normale Hypothek. Sie ermöglichen es Ihnen, das Geld leihen um ein Haus zu bauen und sind in eine Grundschuld umgewandelt, sobald das Haus fertig ist. 

FHA (Federal Housing Administration) 

Die FHA ist ein Zweig der Wohnungs-und Stadtentwicklung (HUD) Abteilung. Es handelt sich um eine Depression Ära Schaffung, bedeutete es, für Menschen zu kaufen Häuser in einer Zeit, in Banken, wenn sie nicht die Gewährung von Hypotheken. 

Die FHA versichert Darlehen bis zu bestimmten festgelegten Beträge, die sich mit der Region des Landes und der Art des Darlehens. Im Moment laufen die Garantien von über $ 160,000 für ein Einfamilienhaus, um etwas über $ 300.000 für einen Zeitraum von vier Familien zu Hause. 

Diese Art der Hypothek ist zu niedrig und die Einkommen moderat Menschen Hausbesitzer. Es erfordert geringe Anzahlungen und flexible Kreditvergabe Anforderungen. 

Wenn der Kreditnehmer in Verzug, die Regierung und die Garantie zahlt. Dies macht es einfacher für Kreditgeber zu schreiben Hypotheken sie sonst ablehnen. 

Fixed Rate 

Fester Zinssatz Hypotheken haben die Zinsen für die Laufzeit der Hypothek, die sich irgendwo zwischen 5 und 30 Jahren. 

Obwohl sie nur Interesse oder ein Ballon, sie sind in der Regel konventionell Hypotheken amortisiert. 

In Zeiten wie jetzt, wo Preise sind niedrig, die meisten Hausbesitzer wollen Sperre im niedrigen Sätze. Sie sind sehr beliebt, wenn Preise fallen, nicht so populär, wenn sie hoch oder steigen. 

Diese Hypothek ist eine sehr gute Idee, wenn Sie vorhaben zu leben, in Ihrem Haus für eine Weile. 

Home Equity Line of Credit 

Eine revolvierende Kreditlinie durch Ihr Haus. Da es sich um eine Hypothek, so ist eine niedrigere Rate als andere Formen von Kredit-und ist steuerlich abzugsfähig. 

Es unterscheidet sich von einer zweiten Hypothek, dass es nicht für eine bestimmte Laufzeit oder Höhe gehalten werden kann und in der Tat so lange, wie Sie Ihre eigenen Hause. 

Dies ist am häufigsten für den Schuldenabbau und die Konsolidierung kann nützlich sein, wenn Sie RIP Ihre Kreditkarten und das Geld sparen Sie Interesse zu investieren. 

Interesse Nur Hypotheken 

Dies ist genau das, was es sagt. Sie zahlen nur Zinsen, die wichtigste ist nie reduziert. 

Dies ist der Vater aller Grand Ballon Hypotheken und Sie nehmen ein großes Risiko, dass Ihr Haus im Wert abgewertet und nicht anders herum. 

Sie können sehr gut sind, um mit mehr Geld zu schließen. 

Die Zahlungen sind wesentlich geringer als auf einer der Regel amortisiert Hypothek und, wenn Sie die Disziplin, es kann ein nützliches Instrument der Finanzplanung. 

Jumbo-Hypotheken 

Hypothekendarlehen über $ 322.700 (die Grenze ist, die in regelmäßigen Abständen). Andernfalls wird die Hypothek kann fest oder variabel, Ballon, etc. 

Preise sind in der Regel ein wenig höher als bei kleineren Darlehen. 

Nr. Doc oder Niedrig Doc Hypotheken 

Dies bezieht sich auf die Hypothek Anwendung, nicht auf die Hypothek sich. Finanz-und Rechnungswesen, Menschen, die aus Investitionen, Händler und andere, deren Einkommen ist variabel nutzen können oder nur geringe Dokumentation Hypotheken. 

Sehr wohlhabende Kreditnehmer oder diejenigen, die erhebliche finanzielle Privatsphäre wird manchmal die keine doc Option. 

In jedem Fall, trotz ihres Namens eine Dokumentation erforderlich ist. Die Kreditgeber akzeptieren nichts weniger als ausgezeichnete Kredit-und auch dann zahlen Sie mehr für dieses Privileg. 

Nr. Money Down Hypotheken 

Diese kommen in zwei Ausführungen: Typ FHA-Darlehen, die geringe oder mäßige Einkommen Kreditnehmer zu kaufen, ein Haus mit wenig oder gar nichts, und die Pläne 80-20, wo die reicheren Kreditnehmer mit wenig Geld Finanzierung bis 100% des Kaufpreises. 

Unter dem 80-20 Plan einer ersten und einer zweiten Hypothek gleichzeitig ausgestellt werden. Der Kreditnehmer vermeidet, die zu kaufen Hypothekenversicherungen. Die beiden Darlehen sind zu den Kosten von weniger als 80%-Darlehen sowie die Versicherung, da sie sonst keinen Sinn machen. 

Wenn der Kreditnehmer stellt einige Geld, Sie werden sehen, die Hypothek nach wie 80-10-10 (die letzten Ziffern wird die Mitnahme Prozent) oder eine ähnliche Reihe. 

Es wird hauptsächlich durch die Kreditnehmer, die nicht gespeichert haben genug für eine Anzahlung oder durch diejenigen, die das Geld haben, sondern vielmehr diese für andere Zwecke verwenden. 

Refinanzierung 

Dies bedeutet, dass man technisch eine neue Hypothek auf verschiedenen, hoffentlich besseren Bedingungen. Viele Menschen nutzen es austauschbar mit Erhalt einer zweiten Hypothek oder Kreditlinie, mit anderen Worten die Erschließung in die Eigenkapitalrendite von ihrem Haus. 

Zweite Hypotheken 

Sekundäre Finanzierung, die von einem Kreditnehmer. 

Sie können in fester Betrag oder in Form eines Home Equity Line of Credit, das ist einfach eine revolvierende Kreditlinie durch ein Haus. 

Hausbesitzer nutzen diese Form der Finanzierung, um Rechnungen, nicht zu Hause Renovierungsarbeiten, die ihre Kinder durch die Schule, usw. Sie werden in die Erschließung der Equity sie in ihrem Haus, die für andere Dinge. 

Dies ist nicht unbedingt eine großartige Idee. Sie müssen die Unternehmen die Kontrolle über Ihre Finanzen, wenn Sie dabei Gefahr, entweder Sie oder Ihr Haus zu verlieren oder um Geld zu zahlen die Hypotheken aus, wenn Sie verkaufen. 

Wenn dies geschehen ist richtig, können Sie Ihre Schulden auf einem niedrigeren, steuerlich absetzbar und die Anlagemöglichkeit für Ihre Ersparnisse. 

VA (Veteran's Administration) Hypotheken 

Die VA sieht Hypotheken-Garantien für die aktive Pflicht-und Ex-Soldaten, die bestimmte Voraussetzungen.

Wie bei den FHA-Darlehen, die Regierung garantieren, macht es einfacher für niedrige Einkommen und mäßigen Veteranen und aktiven Dienst Service-Personal, um Hypotheken. 

Die aktuelle VA Garantie beträgt $ 89.912. Es ist in regelmäßigen Abständen erhöht. 

125% Hypotheken 

Wenn Sie wollen, setzen Immobilienpreise steigen wird, einige Kreditgeber verleihen Sie bis zu 125% des Wertes Ihres Hauses. Wenn Sie rechts, Sie sind in Ordnung. Andernfalls sollten Sie Ihre Scheckheft zur Verfügung, wenn Sie Ihr Haus verkaufen. 

Ich bin sicher, dass es andere Möglichkeiten, die Finanzierung habe ich nicht und wissen nicht einmal, über. Aber die meisten der wichtigsten Arten der Finanzierung finden Sie hier.